Если покупка квартиры для большинства граждан России – единственное событие такого рода за всю жизнь, то автомобили многие из нас меняют каждые два-три года. А то и чаще. Значит, и автокредиты – более «мобильный» товар на рынке кредитования. Чем же определяется спрос на такие кредиты?

Очередной интерактивный опрос на Bankir.Ru посвящен автокредитованию.

Более 76% аудитории сайта Bankir.Ru собираются в ближайшее время приобрести автомобиль. 64% респондентов желают купить новый автомобиль, 36% согласны на подержанный. Около 79% опрошенных намерены приобрести иномарку. И только 6% готовы поддержать отечественного производителя.

Почти 41% будущих покупателей автомашин собираются воспользоваться автокредитом. Более 20% готовы выложить всю сумму наличными. 7% воспользуются услугой trade-in. Интернет в качестве источника информации предпочитают 67% опрошенных. 33% воспользуются советами знакомых. Телевизор и уличная реклама – в аутсайдерах: ими интересуются менее 11% пользователей.

При выборе банка потенциальных заемщиков больше всего интересует репутация банка и удобство погашения кредита. 26% считают, что в специализированных банках автомобильных концернов кредиты брать лучше. Только 4% собираются обратиться за советом к кредитному брокеру. Двум процентам респондентов все равно, где брать кредит. Чтобы выбрать программу кредитования, заемщик скорее всего будет интересоваться эффективной ставкой, размером ежемесячного платежа и общей суммой переплаты. Номинальная процентная ставка не интересует почти никого. Раз так, то, может, нет смысла указывать ее в рекламе?

Более половины заемщиков считают, что кредиты надо брать в рублях. 39% проголосовали за доллары США. Евро популярностью на данном этапе не пользуется.
Заемщиков, лояльно относящихся к кредитным бюро, более 70%. Правда, 7% из них формируют себе кредитную историю с целью дальнейшего «кидка» банка (наверное, это шутка). 18% ответивших считают, что утечка информации из кредитных бюро – дело времени. 98% процентов опрошенных собираются погасить взятый кредит точно в срок или досрочно.

По нашей просьбе опрос прокомментировали:

Роман Мозговой, начальник управления технологии и методологии ЗАО «WDB-банк»:

Первое, что бросается в глаза при беглом знакомстве с результатами опроса – личный автомобиль на самом деле перестал быть роскошью. Россияне уже почувствовали вкус жизни «в долг», поэтому большинство предпочитают взять кредит (в том или ином виде) и купить новую иномарку. Ах и увы отечественному автопрому, не в силах он тягаться с ростом благосостояния участников дорожного движения!

То, что выбор при финансировании делается в пользу банка, говорит о доступности и удобстве кредитов. Это удобство рождается из всё ещё неудовлетворённого спроса на автокредиты (в частности). Мода (или насущная необходимость, как кому нравится) на периодическое обновление своего автопарка (пусть даже из одного авто) лишь подстёгивает спрос. Без автокредита не видит себя ни один банк, выходящий на стезю обслуживания населения. «Игроки» на рынке автокредитования множатся, ставки снижаются, кредиты становятся ещё доступнее. В автосалонах растут очереди за «не абы каким» железным конём. Это говорит о том, что к кредитам привыкли, многие планируют кредитоваться и дальше, нарабатывая себе положительную кредитную историю. Здравствуй, цивилизация!

Забавно видеть лидером источников информации о кредитных программах банков интернет. Что ещё можно было ждать от интернет-опроса ? Не удивительно также, что среди критериев выбора банка превалирует удобство погашения (близость к дому или работе, по сути, то же самое). Доступность населению – один из принципов развития сетевой инфраструктуры (будь то банк или магазин). Интерес же к репутации банка может свидетельствовать только о развитости кредитных программ и низкой итоговой ставке. Не стоит, на мой взгляд, ассоциировать этот пункт с надёжностью банка – не ему же деньги доверяют, а у него берут (хотя брать у сомнительных личностей или организаций тоже не стоит). Порадовало, что потенциальным заемщикам не безразлично где брать кредиты и по какой ставке, пусть многие пока и путают эффективную ставку с суммой переплаты. Но это поправимо (если на голову банкам не свалится ещё какой диковинный инструмент «усреднения» условий кредитования). Таким образом, «золотое сечение» кредитования проходит на стыке доступности и платежеспособности. Удобство в оформлении/погашении и посильный размер ежемесячного платежа – две составляющие успешного авто- (да и любого другого потребительского) кредита.

Из особенностей кредитования в России, проявившихся в опросе, можно отметить, пожалуй, две. Первая – остаточное «эхо» валютного кредитования. Вторая – перестраховка по срокам кредитования. Если тяга к валютным расчетам корнями растёт из периода нестабильной экономики, то стремление погасить досрочно может говорить как об извечной русской перестраховке, недостаточном умении планировать свой семейный бюджет, а также об отставании «белых» доходов (идущих в расчёт ежемесячного платежа и, следовательно, срока кредитования) от реальных (позволяющих погашать кредит большими суммами).

Ян Арт, финансовый обозреватель:

Когда-то в известном фильме прозвучало: «Имею возможность купить козу, но не имею желания. Имею желание купить корову, но не имею возможности».

Кредитный бум потому и стал действительно бумом, что позволяет решить эту извечную советскую дилемму. В сфере автокредитования это особенно заметно. Причина лежит в области психологии: для нашей страны автомобиль в принципе являлся знаком статуса, символом успеха и т.п. и т.д. Желание обладать им — пока чаще скорее иррациональное, чем обдуманное. Поэтому потребности россиян в сфере автокредитования во многом продиктованы именно психологической потребностью в своего рода «автоутверждении».

Именно этим можно объяснить такую значительную цифру, как 70% желающих приобрести автомобиль. Скорее всего, что по мере удовлетворения этого автомобильного зуда эта цифра будет плавно снижаться.

Обратная тенденция – можно предположить, что вырастет число россиян, намеренных воспользоваться кредитом для покупки автомобиля. Если учесть, что в Европе и США в кредит покупается от 60% до 90% автомобилей, можно констатировать, что российский рынок автокредитования имеет теоретический шанс вырасти еще в 4-5 раз от нынешнего уровня. Теоретический, поскольку, в отличие от Европы и США, в России меньшинство из «желающих» имеют «возможность» взять кредит, и планка кредитоспособности отсекает гораздо большее число потенциальных заемщиков.

Опрос отразил ожидаемый в общем-то новый тренд на рынке: специализированные автобанки оттягивают на себя интерес многих автозаемщиков. Понятно, что они могут предоставить максимально комфортные условия для своих клиентов и возможности их экспансии на рынке ограничивает лишь один существенный момент: каждый из автобанков работает исключительно с 1-2 марками. Поэтому сюда пойдут лишь те клиенты, которые сориентированы на вполне конкретный автобренд. Думаю, можно предположить, что в лучшем случае аудитория автобанков составит около 20% от всех российских автозаемщиков.

Еще один косвенный результат опроса: апологеты повышения финасовой грамотности населения могут трубить в фанфары. Население становится очень даже «грамотным»в кредитных вопросах. То, что большинство респондентов интересуются ЭПС и общей суммой переплаты — свидетельство довольно трезвого отношения к кредитам и понимания, чем абсолютные цифры отличаются от условных. Причем эта наступающая кредитная «трезвость» выгодна и самим банкам, которые таким образом могут рассчитывать на менее доверчивых, но зато более ответственных заемщиков. Из этой же серии- здравое восприятие института БКИ. Россияне, несмотря на историческую приверженность ко всевозможным большим и малым «теориям заговора», уже перестают видеть в них некое «шпионское око» и начинают воспринимать как источник позитивной кредитной истории на будущее.

Материал предоставлен порталом Bankir.Ru